대출 필요하시나요? 신용점수 높이는 꿀팁 4가지 가지세요 !
대출 필요하시나요?
신용점수 높이는 꿀팁 4가지 가지세요 !
2023년 1월9일 사내 김과장이 전세 자금대출을 받으려다 가슴이 철렁한 경험을 했다고 했다.
평소 체크카드만 사용하고 다른 대출 없이 성실하게 금융생활 을 해왔다고 생각했는데,
신용점수가 낮아 대출이 어려울 수도 있다는 통보를 받았기 때문이다.
김과장은 “급하게 신용카드를 만들고 통신요금 납부내역 과 가입한 연금·보험상품 등을
어필해 점수를 올렸다"면서 "내가 알고 있던 상식과는 좀 달라서 놀랐다.
신용점수 도 '관리'해야 한다는 점을 배웠다"고 말했다.
이제 막 금융생활을 시작한 재테크 왕초보 중에는
김과장처럼 신용점수관리에 무심한 사람이 많다.
그러나 신용점수를 신경 쓰지 않으면 중요한 상황에 서 낭패를 볼 수 있으므로 주의해야 한다.
특히 사회초년생이 하는 가장 큰실수는 처음부터 생각 없이 2금융권이나 대부업체에서 돈을 빌리는 것이다.
대학생 이 모씨는 별생각 없이 배너광고를 클릭해 대부업권에서
소액대출을 받 았다가 신용점수 급락 폭탄을 맞은 사례가 있다.
이씨는 “100만원 정도의 소액이라 잠깐 쓰고 갚으려고 했는데
대부업체라는 걸 뒤늦게 알았다"면서 "다른 금융사에서 빌려 갚으려고 했지만 쉽지 않았다.
대출받는 금융기관 순서가 이렇게 중요하다는 걸 누가 가르쳐줬으면 좋았겠다 싶었다"고 후회했다.
대출이 필요할 때는 무조건 무조건 1금융 권, 시중은행을 먼저 찾아가야 한다.
금리가 상대적으로 낮은 것은 물론이고 신용점수도 지킬 수 있기 때문이다.
저축은행이나 대부업에서 먼저 돈을 빌리면 1금융권 대출이 불가능해진다는 점 을 명심해야 한다.
보험사도 2금융권으로 분류되며, 온라인투자연계금융 (옛 P2P) 대출도 신용점수에 영향을 미친다.
특히 주택담보대출이나 전세대출처럼 목돈을 빌릴 예정이라면
아무리 소액이어도 2금융 대권이나 대부 대출은 금물이다.
통상 신용점수는 떨어질 때는 바로 하락하고, 오를 때는 더디게 오른다.
중요한 대출 계획이 있다면 적어도 6개월 전부터 신용점수가 오르는 습관을 들이라고 전문가들은 조언한다.
카드론이나 현금서비스는 신용점수를 100점 이상 떨어뜨리는 주범이다.
최근 일부 고신용 자영업자가 2%대 저금리 정책자금 대출을 받기 위해
사용한 꼼수수법도 카드론과 현금서비스였다.
서울 중구에서 작은 음식점을 운영하는 한 점주는 “카드론이나 현금서비스를 받으면
신용점수를 100점 이상 떨어뜨릴 수 있다고 하더라. 700점 미만 이라는 기준을 맞추기 위해 고신용자들
이 카드론과 현금서비스를 받는다는 데, 정작 우리 같은 중저신용자들 지원 자금을 가로채는 것 같아
화가 난다"고 말했다.
다만 고신용자나 고소득자는 현금서비스를 잠깐 받았다가
성실히 상환하면 신용점수에 큰 영향을 미치지 않는다는 이야기도 나온다.
▶신용점수를 높이려면 어떻게 하는 것이 좋을까.
1. 예·적금이나 연금, 보험 정보로도 점수를 올릴 수 있지만
슬기로운 카드생활을 하는 것이 가장 좋은 방법이다.
2. 신용카드와 체크카드를 적절히 섞어서 쓰고,
카드 한도는 기회가 될 때마다 높여놓는 것이 좋다.
전체 한도의 30% 미만으로 쓰는 것이 신용 점수 관리에 유용하기 때문이다.
한 신용정보업체 관계자는 "신용거래 이력 평가하는 것이므로
정상적인 금융생활을 오래 유지하는 것이
점수를 높이는 비결이라고 생각하면 된다"면서 강조했다.
3. 재테크 사이트에 처음 만든 신용카드는 해지하지 말고,
매달 지출을 일정하게 관리하라.
오래 쓴 신용카드도 없애지 마시고 일정하게 관리하기.
4. 단 하루라도 연체는 금물이다.
통상 연체후 5영업일이 지나면 전 금융권에 연체 사실이 공유된다.
피하지 못할 사정으로 연체하게 됐다면
대부업, 2금융권 대출을 먼저 갚고 오래된 연체부터 상환해야 한다.
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