은퇴 후 수익형 부동산에 투자하고 싶은데 자금이 모자란데, 어쩌죠?

63세 지방 중소기업 은퇴를 앞둔 5 식구의 가장인 김 00 부장은 경남, 창원의 오피스텔을 구입해 은퇴 후

또 하나의 월급을 만들 수 있는 방법으로 고민이 많다.

하지만 신축 오피스텔은 여유 자금으론 힘들어 리츠에 투자해야 할지 걱정이다.

리츠(REITs)는 'Real Estate In- vestment Trusts'의 약자로 부동산 투자신탁을 의미한다.

다수의 투자자 '로부터 자금을 모아 부동산에 투자하고,

그 운용수익 및 매각수익을 배당 형식으로 지급하는 주식회사다.

리츠 가 상장되면 주식처럼 손쉽게 사고팔 수 있고

보유하는 동안에는 배당을 받을 수 있다.

리츠는 매년 배당가능이익의 90% 이상을

주주들에게 의무적으로 배당해야 하는 특성을 갖고 있기 때문이다.

리츠 투자의 가장 큰 매력은 꾸준한 배당금을 기대할 수 있다는 것이다.

리츠 수익은 부동산 임대 수익을 기반으로 한다.

유동성이 낮은 부동산의 특성 상 시세 변동이나 임대 수익의 변동성이 주식보다 낮기 때문에

일정 수준의 수익이 고정적으로 유지되는 특성이 있다.

물가 상승으로 임대료가 오른다면 배당 역시 높아져 인플레이션 헤지 효과도 있다.

개인의 부동산 직접 투자에는 여러 제약이 따른다.

많은 자금이 필요하고 빌딩 관리도 해야 하는데 리츠는 그럴 필요가 없다.

오피스나 물류센터, 데이 터센터 등과 같이

개인이 단독으로 매입하기 어려운 부동산도 리츠를 통해 소액 투자가 가능하다.

또 여러 개의 부동산에 투자가 되기 때문에 적은 금액으로도 부동산 분산 투자를 하는 효과를 볼 수 있다.

리츠는 전문 운용사가 빌딩이나 건물을 관리하고 안정적인 임차인 유치까지 전담한다.

부동산 직접 투자의 가장 큰 단점은 쉽게 현금 화가 어렵다는 점인데,

상장 리츠는 주식시장에서 간단히 매매할 수 있어 유동성 측면에서도 유리하다.

다만 리츠도 결국 부동산 실물에 투자하는 것이므로

공실률 증가, 부동산 침체로 인한 자산 가격 하락 등의 문제 발생할 수 있다.

상장 리츠라면 이 같은 요인이 실시간으로 반영되어

리츠 가격의 등락이 확인되므로 투자의 부담으로 느껴질 수 있다.

단점으로는 리츠는 운용에 필요한 관리수수료 등을 지급해야 하기 때문에

이에 따라 수익이 감소할 수 있다는 점도 유의해야 한다.

작년부터 금리 인상이 야기한 부동산시장 침체 영향으로

부동산 실물을 보유한 리츠 주가도 큰 폭으로 하락했다.

하지만 현재는 시장금리가 하락세 로 돌아서며

리츠의 자금 조달 환경이 개선될 것이라는 기대감으로 리츠에 대한 관심이 커지고 있다.

고배당 상품인 리츠의 성격을 고려하면

주가 하락기에 진입 시 높은 배당수익률을 기대할 수 있다는 점도 관심 요인이다.

이러한 관심은 국내에 상장되어 거래되는 이른바 K리츠에 더 쏠리고 있는 모습이다.

올해 3월부터 등장한 미국은행 파산이슈가 금융 시장 변동성 확대로 이어져

글로벌 리츠는 약세를 보였다.

미국 상업용 부동산 시장은 팬 데믹 이후에도 오피스 공실률이 높은

편인데, 올해 1분기 서울권역 오피스 공실률은 2.6%로

역대 최저치를 경신 하고 있어 K리츠는 미국 시장과는 상황이 다른 것으로 판단된다.

현재 국내 증시에 상장된 리츠는 총 23개다.

한국리츠협회 홈페이지에서 개별 리츠의 기초자산과 결산시기 등 의정부를 확인할 수 있다.

국내에는 아직 월배당 리츠가 없지만 결산주기 투 가다른 리츠를 조합함으로써

매월 현 산 금흐름을 만들 수 있다.

예를 들어 분 제 기마다 결산하는 삼성FN리츠(1월, 4 이월, 7월, 10월)와

코람코더원리츠는  (2월, 5월, 8월, 11월)

그리고 SK리츠 (3월, 6월, 9월, 12월)  3개를 모두 가지고 있다면

매월 배당이 나오는 조합이된다.

월배당 리츠가 많은 미국에 비해서는 아직 부족하지만, 점점 나아지고 있다.

특히, 리츠 투자 시 잊지 말아야 할 점은

경기와 금리에 민감하게 반응하는 부동산이 투자 대상이라는 사실이다.

따라 투자 전 각 리츠의 편입 자산군과 실적등을 꼼꼼하게 확인해야 하고

안정적인 배당을 주 목표로 하는 투자인 만큼

장기적인 안목으로 접근해야 한다.

K리츠 종목별 배당 캘린더  (*자료=한국리츠협회)

1월 삼성 FN리츠, KB스타리츠

2월 코람코더원리츠, 이지스밸류리츠

3월 마스턴프리미어리츠, SK리츠, 미래에셋글로벌리츠, 신한알] 디앤디플랫폼리츠

4월 삼성 FN리츠, 한화리츠

5월 코람코더원리츠, 코람코에너지리츠, 미래에셋맵스리츠, NH프라임리츠, ESR켄달스퀘어리츠

6월 신한서부티엔디리츠, NH올원리츠, SK리츠, 제이알글로벌ᄅ 이지스레지스 던스리츠, 롯데리츠, 이 리츠코크렙

7월 삼성 FN리츠, KB스타리츠

8월 코람코더원리츠, 이지스밸류리츠

9월 마스턴프리미어리츠, SK리츠, 미래에셋글로벌리츠, 신한일 디앤디플랫폼리츠

10월 삼성 FN리츠, 한화리츠

11월 코람코더원리츠, 코람코에너지리츠, 미래에셋맵스리츠, NH프라임리츠, ESR켄달스퀘어리츠

신한서부티엔디리츠, NH올원리츠, SK리츠, 제이알글로벌

12월 이지스레지스 던스리츠, 롯데리츠, 이 리츠코크렙, 모두투 케이탑리츠, 에이리츠

마지막으로  부동산직접투자와 리츠(부동산투자신탁)을 비교해 보면,

전 세계 자주포의 70%는 어느나라일까요?

포의 발달은 수학의 발달과 역사를 같이한다.

나폴레옹이 포병장교 출신인건 아시나요?

세계 전쟁 역사상 1차대전, 2차대전을 거치며

중요한 무기였던 전차와 더불어 각광받는 시절이 있었다.

그 후  우크라이나 전쟁중에도

이 한물간 재래식 화포가 주목받는 것은 이제는 전혀 이상하지 않다. 

이유가 있다.

무엇보다도 가격이다.  

최고 급 탄도미사일이 우리나라 돈으로 10억원 정도 한다면

포탄은 100만원대 상대가 안 된다.

한 발 쏠 걸 1000발을 쏜다.

기상 여건이나 지형의 영향을 받지도 않는다.

가성비 높고 고효율이다.

우크라이나 전쟁을 지켜보면서 포의 중요성을 깨달았다.

그중에서도 자주포(自走砲).   말 그대로 스스로 달리는 포로 차량에 탑재돼 있다.

일반인들이 보기에는 모양은 전차 같지만 기능은 대포다.

전차는 직사화기고 사거리도 짧다.

그러나 자주 포는 곡사화기다.

포물선을 그리며 날아가니 사거리도 길다.

영국의 안보 문제 연구기관인 국제전략연구소(IISS)에 따르면

현대화된 중형 자주포는 작년 기준 전 세계에 6402문 있다.

이 중 155mm포는 4656문, 중국의 122mm가 1440문,

러시아의 152가 300문이다.

그런데 이 자주포를 가장 많이 생산하는 나라가

한국이고 그 기업이 한화다.

현재 전 세계에 있는 중형 자주포의 36%인 1787문이 한화의 K9 계열이다.

수출한 물량만을 놓고 보면 45%다.

총 8 개국에 수출된다.

한화 관계자는  “향후 계약된 물량까지 친다면 아마도 70%는 될 것”이라고 말한다.

한화의 K9 자주포가 잘나가는 데는 그만한 이유가 있다.

경쟁 제품은 독일의 PzH2000 포탄 적재량이 많고 빨리도 쏜다.

장애물이나 참호통과 능력도 우수하다.

그러나 K9은 몸체가 가벼워 주행 스피드가 뛰어나다.

나머지 면에선 우열을 가리기 힘들다.

뭐니 뭐니 해도 핵심은 가격.

독일제가 최소 2배 이상이다.

그러면 k9 자주포의 특징을 알아보자.

먼저, 2017년 인도에서 K9자주포를 100대 판매되었다.

인도에서 러시아포와 경합하다 최종 선택됐다.

인도의 요청으로 특별한 작전지역인 모래언덕에서 테스트한 결과

러시아포는 포기했고 한국의 K9자주포는 그 혹독한 테스트를 통과했다. 

특히, 경쟁사인 독일의 PzH2000과 비교하면 (자료: 각 사)

창원공장의 생산라인에서 나온 k9자주포는 정확한 성능시험을 거친다.

1.6km길이의 주행로를 달리고 연비는 1km채 안된다.

디젤차량이다.

시속 60km라니 코뿔소처럼 달릴 수도 있다. 

심지어 독일제 보단 거의 가격이 반값이다.

수출처는 터키, 폴란드, 북대서양조약기구(NATO),인도

핀란드, 노르웨이, 에스토니아, 호주, 이집트 등이다.

(자료: 한화에어로스페이스)

궁금한 Tip:  155m포?

포탄의 구경이 155mm라는 얘기인데

구경이 클수록 위력은 세지만 그만큼 운 반과 장전에는 취약하다.

1차 세계대 전 당시 프랑스군이 참호전에 대비하기 위해 개발한

곡사포용 포탄이 155 mm였는데 이게 효과가 대단한 것으로 입증되자

미 육군이 이를 따라 표준야전포탄으로 채택한다.

그리고 2차 세계대전 이후엔 나토가 포병 표준으로 삼았다.

K9도 155mm다.

포신 길이를 포구 직경으로 나눈 값이 구경장인데 K9은 52다.

포신 길이는 8m 6cm.

#한화에어로스페이스  #k9자주포수출대수

#독일PzH2000

#베에프코리아

#록히드마틴  #곡사화기

전문가가 전하는 20·30대 돈 관리 비법 궁금하시죠!

청소년 금융교육협의회가 전국 고등학교 2학년 학생 717명을 대상으로

실시한 조사에서 올해 학생들의 금융이해력 평균점수가 46.8점에 그쳤다.

미국 금융기관인 'Jump Start'가 설정한 낙제 점수 60점에 크게 미달한 것이다.

'예금자 보호' 같은 가장 기본적인 개념조차 모르는 학생도 많았다고 한다.

말로는 경제, 금융교육이 중요하다지만

학교에서 의무적으로 가르치지 않다 보니 이런 결과가 나온 것이다.

20대 내내 아르바이트를 쉬지 않고 했지만

어떤 이는 돈은 한 푼도 모으지 못했고

돈을 어떻게 쓰고 모아야 하는지 아는 사회초년생들은 많지 않다.

가르쳐 주는 사람도 없었던 탓이다.

최근 2~30대의 금융문맹 문제는 심각하다.

경기 침체에 금융시장까지 요동치면서 금리가 치솟자 빚을 감당하지 못해

채무 조정을 신청하는 20대가 급증했다. 

영끌이니 빚투니 등의 주식, 코인 사기나 보이스피싱 범죄 피해자도

청년층을 중심으로 속출한다.

개인 책임도 있겠지만 금융을 가르치지 않은 사회의 책임도 크다.

첫 직장의 월금은 어떻게 관리할지? 

결혼 후 돈은 어떻게 운용할지?

처음부터 금융상품과 서비스를 알아보고 소비와 지출관리,

저축을 제대로 시작했더라면?

인생 첫 대출을 받았을 때 살면서

꼭 필요한데 왜 학교에서 안 가르쳐줬을까? 하는 생각도 했을 것이다. 

금융권 PB센터 전문가들의  2~30대 사회초년생을 위한 돈 관리비 법과 가이드를 소개한다.

사회초년생들에게 자산관리의 첫 단추로 '세 가지 노하우'를 추천한다.

첫째, 주거래 은행을 선택한다.

급여 이체 및 적금 거래 시 각종 수수료면제, 금리우대, 환율우대 등

다양한 혜택을 받을 수 있기 때문이다.

3년 후 결혼한다면 신혼집 마련 대출이 필요할 때 우대 금리 혜택도 챙길 수 있다.

두 번째 방법은 '통장에 제목 달기' 다.

같은 입출금통장이라도 급여가 들어오고 자동이체하는 '생활비 통장'과

자산 증식을 위한 '재테크 통장'으로 구분해 관리하는 것이 중요하다.

적금도 1년 뒤 여행 목적인지, 3년 뒤 결혼 목적인지를 정하고

제목을 달아 두면 급한 자금이 필요할 때

지출에 대해 숙고할 수 있고 혹시 모를 후회도 막아줄 것이다.

세 번째는 절세상품(비과세, 세액공 제, 소득공제) 가입이다.

남들과 동일 수익이 발생해도 어떻게 세금을 아끼느냐에 따라

실제 수익률이 달라질 수 있기 때문이다.

청년우대형 주택청약 종합저축과 청년형  장기펀드,

개인종합자산관리계좌(ISA), 개인형 퇴직 연금(IRP)은 필수다.

청년우대형 주택청약종합저축은

내 집 마련용 청약기능과 저축기능 효과 볼 수 있다.

만 19~34세 이하의 연 3600만 원 이하 소득자로,

무주택가구주인 경우 매년 최대 96만 원(납입금액의 40%)의

소득공제를 받을 수 있다.

2년 이상 유지 시 3.6% 이율이 적용되고,

총이자소득 500만 원에 대해서는 비과세 혜택도 누릴 수 있다.

ISA(개인종합자산관리계좌)는 만 19세 이상 거주자로

전 금융기관 1인 1 계좌만 가입 가능하다.

연간 2000만원까지 자유롭게 입금이 가능하며,

최대 5년 만기까지 총 11억 원을 마련할 수 있는 상품이다.

3년 이상 서민형으로 유지 시 400만원까지 비과세가 적용되고,

400만 원 초과 소득의 이자는 저율 분리과세 (9.9%)로 과세된다.

이자수익과 이자 소득세 절세로 두 마리 토끼를 한 번에

잡을 수 있어 3년 후 결혼자금으로 활용하기에  적합하다.

IRP(개인형퇴직연금)는 매년 불입금액에 따라

최고 148만 5000원의 세액공제를 받을 수 있다.

다만 이 상품은 노후를 대비하는 연금상품으로

55세 이후 10년 이상 연금을 수령해야 하고,

중도 해지시 기타소득세 16.5%를 납부해야 하니

꾸준히 넣을 수 있는 소액으로 시작하기를 권한다.

이외에 추천 상품으로는 직장인을 위한  '급여하나 월복리적금' 1 년제 가입 시

청년 직장인 특별금리

(만 35세 이하·가입일로부터 12개월 이내 입사자·급여이체·하나카드 이용)

1.3%포인트를 우대받아 최고 5.85% 금리로 자금을 운용할 수 있다.

특히 올해까지만 판매하는 상품으로 청년형 장기펀드를 추천한다.

만19세 이상~만 34세 이하 거주자 조건과 총급여액 5000만원 이하 소득자만

가입 가능한 상품으로  국내 상장주식 에 40% 이상 투자하고,

최장 5년간 납 입금액(연 600만원 이내)의 40% (최대 240만원)

소득공제가 가능한 상품이다.

다만 3년 이내에 해지시 총납입액의 6% 추징세를 납부해야 하므로

3 년 뒤 결혼자금 마련용으로 활용하면 좋겠다.

청년형 장기펀드와 청년우대형 주택청약 종합저축의 절세 혜택을 알뜰하게 챙겨

3년 뒤 만기 자금을 결혼자금으로 활용하고,

그동안 모아놓은 2000만원은 ISA 상품에 예치 후 목돈 마련 목적인

'급여하나 월복리적 금' 1년 뒤 만기 자금도 ISA에 추가 입금하고,

중간의 여유자금 및 수익금도 ISA 통장에 입금하여

만기 시 절세 혜택 받은 종잣돈을 결혼자금에 보태기를 추천한다.

▶정리해 보면,

월수입 230만원~300만원을 

1.생활비:급여통장

2.재테크: 입출금통장

3.절세 상품 활용: 청년우대형 주택청약 종합저축(월20만원)

                             청년형 장기펀드(월80만원)

                             ISA(개인종합자산 관리계좌) 활용(목돈 및 여윳돈 굴리기)

4.목돈 마련: 급여하나 월복리 적금(월 100만원)

5.연금: 개인형 IRP(장기플랜)

등으로 자산관리 계획을 세울 수 있다.

자산관리는 어렵지 않다.

하루가 다르게 변화하는 금융시장에서

'나만의 기준'을 정해 자산을 배분하시길 권한다.

개인의 행복도 충천하면서,

중간중간 성과 이익도 체크하면서 각자에 맞는 자산관리를 하길 바란다.

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